सरकारी बैंक से होम लोन कैसे लें - ब्याज दर, जरूरी दस्तावेज व होम लोन लेने के लिए शर्ते जानिए

इस समय हर व्यक्ति अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए सरकारी बैंक और प्राइवेट बैंक से लोन लेते हैं। लोन किसी भी चीज के लिए लिया जा सकता है जैसे विवाह हेतु, नौकरी हेतु, शिक्षा हेतु, होम हेतु। परंतु कोई भी बैंक आपको लोन एकदम नहीं देता है। यदि आप सभी पात्रता को पूरा करते हैं, साथ ही आपको लोन लेने की पूरी प्रक्रिया के बारे में मालूम होता है तभी आप लोन ले सकते हैं। अगर अब आप घर की सुविधा प्राप्त करने के लिए लोन लेना चाहते हैं और उसके लिए आवेदन करना चाहते हैं। तो उसके बारे में आज हम इस लेख के माध्यम से बताने वाले हैं।

इस आर्टिकल के जरिए हम आपको बताएंगे कि आप Sarkari Bank Se Home Lon Kaise Le और साथ ही होम लोन के प्रकार कितने हैं, होम लोन हेतु पात्रता क्या है और ब्याज दर क्या है यह भी बतायेगे। तो चलिए फिर सरकारी बैंक से होम लोन कैसे लें से जुड़ी जानकारी प्राप्त करने के लिए हमारे लेख के साथ बने रहे।

होम लोन स्कीम (Home Loan Scheme) क्या है

Sarkari Bank Se Home Lon Kaise Le

Table of Contents

हर प्रकार के बैंक व् हाउसिंग फाइनेंस कंपनिया (एचएफसी) फ्लेट, जमीन व् घर खरीदने के लिए होम लोन की सुविधा देती है। बैंकों द्वारा आवेदक नागरिक की मासिक आय, क्रेडिट स्कोर, लोन टू वैल्यू (एलटीवी) रेश्यो, जॉब प्रोफाइल, लोन राशि, नियोक्ता / कंपनी की प्रोफाइल के आधार पर 30 वर्ष की लंबी अवधि के लिए होम लोन की सुविधा दी जाती है। कोई भी आवेदक अपनी क्रेडिट प्रोफाइल और बैंक द्वारा निर्धारित एलटीवी रेश्यो के आधार पर प्रॉपर्टी वैल्यू का 75% से 90% तक की ऋण राशि होम लोन के रूप में प्राप्त कर सकता है।

प्रतिएक बैंक ग्राहकों को हर तरह की सुविधा प्रदान करता है। यानी आप होम लोन निजी बैंक से भी ले सकते हैं, परंतु सरकारी बैंक से लोन लेना नागरिकों के लिए काफी अच्छा विकल्प होता है। इस कारण ज्यादातर सभी नागरिक सरकारी बैंक से लोन लेने का विकल्प चुनते हैं। इस आर्टिकल के ज़रिए भी हमने आपको सरकारी बैंक से होम लोन कैसे लें से जुड़ी सभी जानकारी साँझा की है। यदि आप सरकारी बैंक से लोन लेते है तो आपको होम लोन पर अधिक राशि लेकर कम ब्याज देना पड़ता है।

सरकारी बैंको के नाम (Public Sector Banks Name)

यूको बैंक (UCO Bank)
देना बैंक (Dena Bank)
इंडियन बैंक (Indian Bank)
विजया बैंक (Vijaya Bank)
आंध्रा बैंक (Andhra Bank)
केनरा बैंक (Canara Bank)
इलाहाबाद बैंक (Allahabad Bank)
कॉर्पोरेशन बैंक (Corporation Bank)
बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda)
बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India)
सिंडीकेट बैंक (Syndicate Bank)
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया (Central Bank of India)
पंजाब एंड सिंध बैंक (Punjab & Sind Bank)
भारतीय स्टेट बैंक (State Bank of India)
बैंक ऑफ महाराष्ट्र (Bank of Maharashtra)
पंजाब नेशनल बैंक (Punjab National Bank)
इंडियन ओवरसीज बैंक (Indian Overseas Bank)
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (Union Bank of India)
यूनाइटेड बैंक ऑफ़ इण्डिया (United Bank of India)
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स (Oriental Bank of Commerce)

जमीन, प्लाट खरीदने व घर बनवाने के लिए लोन कैसे प्राप्त करे

सरकारी बैंक होम लोन के प्रकार (Home Loans Types)

होम लोन लेने के लिए ज़रूरी है की आपको यह पता हो की बैंक होम लोन कितने प्रकार है। तो इससे जुड़ी जानकारी हमने आपको नीचे दी है। जोकि इस प्रकार है:-

कंपोज़िट लोन:- कंपोजिट लोन उन व्यक्तियों को दिया जाता है। जो प्लॉट खरीदने निवेश करने या फिर घर बनवाने के लिए लोन प्राप्त करना चाहते हैं। कंपोजिट लोन में प्लॉट खरीदने हेतु आपको पहले किस्त दी जाती है। जिसके बाद समय दर समय जैसे आपका घर बनाकर तैयार होने लगता है वैसे-वैसे लोन की राशि आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाती है।

होम परचेज लोन:- इसके साथ ही होम परचेज लोन होम अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी, रेडी-टू-मूव-इन प्रॉपर्टी या प्री-ओन्ड होम/रीसेल प्रॉपर्टी परचेज करने के लिए ले सकते है। जारी किए गए RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार सरकारी बैंक प्रॉपर्टी वैल्यू का 75-90% तक राशि ऑफर कर सकती है।

होम कंस्ट्र्क्शन लोन:- वह लोग जो घर बनाने के लिए लोन लेना चाहते हैं, बैंक उन्हें होम कंस्ट्रक्शन लोन की सुविधा देता है। आप यह लोन तब ले सकते हैं जब आपके पास जमीन उपलब्ध हो। इस लोन में भी घर बनाने के लिए होम लोन राशि को कंपोजिट लोन की तरह ही किस्तों में आवेदक ग्राहक के बैंक खाते में ट्रांसफर किया जाता है।

होम रेनोवेशन/ इंप्रूवमेंट लोन:- यह लोन वह लोगो ले सकता है जो अपने घर की मरम्मत या रेनोवेशन करवाना चाहते है इस होम लोन की ब्याज दर सामान्य होम लोन के बराबर होती है। इस लोन की अवधि थोड़ी कम होती है |

ब्रिज लोन:- ब्रिज होम लोन उन व्यक्तियों को दिया जाता है जो अपना पुराना घर बेचकर नया घर लेना चाहते हैं। ब्रिज लोन कम अवधि के लिए दिया जाने वाला लोन है।

स्टेप अप लोन:- इसका तो आप नाम पढ़ कर ही समझ चुके होंगे सेटअप लोन युवाओं को करियर की शुरुआत करने के लिए दिया जाता है। इस लोन पर पहले साल में बहुत कम EMI का भुगतान करना होता है परन्तु समय के साथ-साथ EMI की राशि बढ़ती जाती है।

इंटरेस्ट सेवर लोन:- यह लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा की तरह कार्य करता है। इस तरह के होम लोन में उधारकर्ता का बैंक अकॉउंट होम लोन अकॉउंट से अटैच होता है। इसमें बैंक अकॉउंट में जमा राशि EMI राशि से अधिक होने पर उसका उपयोग लोन प्रीपेमेंट के रूप में करते है। इस तरह से ब्याज राशि की भी बचत होती है।

सरकारी बैंक में होम लोन की ब्याज दर (Government Bank Home Loan Interest Rate)

बैंक का नाम	ब्याज दर
भारतीय स्टेट बैंक	8.75% – 9.50% तक
पंजाब नेशनल बैंक	8.75% – 13.00% तक
बैंक ऑफ बड़ौदा	8.60% – 10.60% तक
बैंक ऑफ इंडिया	8.65%-10.60% तक
आंध्रा बैंक	8.20% – 9.25% तक
इलाहाबाद बैंक	6.90% से आरंभ
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	8.35% से शुरू
केनरा बैंक	8.55% – 13.35% तक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	6.85% – 7.10% तक
कॉर्पोरेशन बैंक	8.85% – 8.85% तक
देना बैंक	7.45% – 8.80% तक
इंडियन बैंक	8.50% – 10.15% तक
यूको बैंक	8.75% – 8.95% तक
पंजाब एंड सिंध बैंक	8.60% – 9.70% तक
सिंडीकेट बैंक	6.95% – 8.90% तक
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	8.60% – 10.70% तक
यूनाइटेड बैंक ऑफ़ इण्डिया	6.75% – 7.80% तक
विजया बैंक	8.90 % से आरंभ
इंडियन ओवरसीज बैंक	8.50% – 10.70% तक
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स	6.90% से आरंभ

होम लोन के लिए फीस और शुल्क (Home Loan Fees and Charges)

लोन प्रक्रिया का प्रकार	Fees and Charges
प्रक्रिया शुल्क	ऋण राशि का 1% – 2% तक
फोरक्लोज़र / प्रीपेमेंट शुल्क	फ्लोटिंग रेट शून्य फिक्स्ड रेड की बकाया राशि पर 2% – 4% तक
EMI बकाया राशि पर	प्रतिमाह 2% EMI का
EMI बाउंस चार्ज	लगभग 400 रूपए
लीगल फीस	लोन लेते समय निर्धारित शुल्क के अनुसार

सरकारी बैंक से होम लोन लेने हेतु पात्रता मानदंड

सभी भारतीय नागरिक विभिन्न प्रकार के लोन प्राप्त करने के पात्र है।
इच्छुक आवेदकों की आयु 18-70 वर्ष होनी चाहिए।
सभी गैर- नौकरीपेशा वाले व्यक्तियों का व्यवसाय 3 वर्ष से कम न हो |
न्यूनतम आय 25 हज़ार रूपए प्रति माह से कम न हो |
लोन राशि प्रॉपर्टी वैल्यू का 90% होनी चाहिए।
व्यक्ति का 750 या उससे अधिक क्रेडटी स्कोर होना भी ज़रूरी है।

Sarkari Bank Se Lone लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

पहचान पत्र
पेन कार्ड
आधार कार्ड
ड्राइविंग लाइसेंस
वोटर आईडी कार्ड
आय प्रमाण नौकरीपेशा व्यक्ति हेतु:- फार्म 16, इंवेस्टमेंट प्रूफ या 3 वर्षो का आईटीआर सैलरी स्लिप |
आय प्रमाण गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति हेतु :- पिछले 3 वर्ष का आईटीआर, फर्म के लाभ हानि का खाता विवरण, बिज़नेस के पते का प्रमाण और बिज़नेस लाइसेंस की जानकारी आदि।
सभी प्रॉपर्टी से संबंधित डाक्यूमेंट्स :- सोसायटी / बिल्डर से NOC, रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट, बिल्डिंग प्लान मंजूरी कॉपी और अलॉटमेंट लैटर आदि

मकान की रजिस्ट्री या जमीन पर लोन कैसे लें

होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर क्या है

आप होम लोन की ईएमआई कैलकुलेटर के माध्यम से कैलकुलेट कर EMI जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। बहुतसनीपूर्वक ऑनलाइन लोन कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर लोन राशि EMI का पता लगाया जा सकता है। जिसके लिए आपको EMI कैलकुलेटर में मूल राशि लोन अवधि के साथ-साथ ब्याज दर को दर्ज करना होगा। जिसके बाद आपके सामने होम लोन हेतु चुनी गई राशि ब्याज की गणना अवधि के बाद EMI राशि लिखकर प्रदर्शित हो जाएगी। इसी के साथ ही कैलकुलेटर आपको यह भी बताया कि आप पूरी भुगतान अवधि के दौरान में कितना ब्याज जमा करेंगे। इस कारण लोन लेने से पहले आप EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल जरूर करें। ताकि आप EMI से जुड़ी जानकारी प्राप्त कर सके।

Sarkari Bank Se Lon Kaise Lene के लिए कैसे आवेदन करें

सभी इच्छुक नागरिकों को सरकारी बैंक से होम लोन लेने के लिए दो प्रकार आवेदन कर सकते हैं। एक ऑनलाइन दूसरा ऑफलाइन नीचे दी गई प्रक्रिया ऑनलाइन है। जिसका पालन करते हुए आप ऑनलाइन होम लोन आवेदन कर सकते हैं। जोकि इस प्रकार है-

सबसे पहले आपको उस बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा। जिस बैंक के माध्यम से आप होम लोन प्राप्त करना चाहते हैं।
अब वेबसाइट के होम पेज पर आपको “लोन” वाले क्षेत्र में जाकर होम लोन के विकल्प का चयन कर क्लिक कर देना होगा।
क्लिक करने के बाद ही आपकी स्क्रीन पर अब होम लोन से जुड़े विकल प्रदर्शित हो जाएंगे। अब आप अपनी आवश्यकता अनुसार विकल्प का चयन करेंगे।
इसके बाद फिर से आपकी स्क्रीन पर एक नया पेज खुलेगा। जिस पर आपको “Apply Now” के विकल्प पर क्लिक कर देना होगा और यहां पर आपको अपना मोबाइल नंबर भी दर्ज करना होगा।
अब आपके मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। जिससे आपको बहुत ध्यानपूर्वक दर्ज करना होगा।
इसके बाद आपकी स्क्रीन पर एक आवेदन फोन प्रदर्शित हो जाएगा।
आपको इस आवेदन फार्म में मांगे गई सभी जानकारी को ध्यानपूर्वक दर्ज कर देना होगा।
इसके बाद सभी दस्तावेजों को फॉर्म के साथ अटैच कर सबमिट के विकल्प पर क्लिक कर देना होगा।
आपका होम लोन का आवेदन सरकारी बैंक के कर्मचारियों के पास पहुंच जाएगा। इसके बाद बैंक का कर्मचारी आपके द्वारा दर्ज किए गए नंबर पर आपसे संपर्क करेंगे।
उसके बाद आपको बैंक में बुलाया जाएगा और आपके आवेदन फार्म के वेरिफिकेशन करने के बाद यदि आप लोन लेने के पात्र होते हैं। तो आपको लोन दे दिया जाएगा।

सरकारी बैंक होम लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन

इसके लिए सबसे पहले आप सरकारी बैंक या उस सरकारी बैंक की शाखा में उस बैंक के सामने जाएंगे।
जहां से आप को जिस प्रकार का लोन प्राप्त करना चाहते हैं। बैंक कर्मचारी को बता कर आवेदन फॉर्म प्राप्त करेंगे।
उसके बाद आपको इस आवेदन फॉर्म में मांगी गई सभी जानकारियों को ध्यान पूर्वक दर्ज कर देना होगा।
इसके बाद आपको सभी ज़रूरी दस्तावेज़ों को फॉर्म के साथ अटैच कर देना होगा।
इस होम लोन आवेदन फॉर्म को सरकारी बैंक की उसी शाखा में जमा कर दे, जिसके बाद बैंक का कर्मचारी आपके आवेदन पत्र और डाक्यूमेंट्स को वेरीफाई किया जाएगा।
यदि आप होम लोन के पात्र है तो बैंक प्रबंधक आपके लोन को स्वीकृत कर देगा जिसके बाद आप अपने खाते में होम लोन से जुड़ी राशि ट्रांसफर की जाएगी।

गोल्ड लोन (Gold Loan) क्या होता है

FAQ’s

सरकारी बैंक से होम लोन कैसे लें?

आप होम लोन ऑफलाइन एवं ऑनलाइन दोनों माध्यमों से ले सकते है। जिसके बारे में हमे ऊपर बताया है।

होम लोन को स्वीकृत होने में कितना समय लग सकता है ?

अगर आप ऑफलाइन ऑनलाइन किसी भी प्रक्रिया के माध्यम से होम लेने के लिए आवेदन करते हैं। तो आपको लगभग 1 से 2 हफ्ते में लोन प्राप्त हो जाएगा।

एक ही समय में दो होम लोन लिए जा सकते है ?

यदि आप की आवश्यकताएं ज्यादा है। जिस कारण आप एक समय में दोनों लेना चाहते हैं। तो ले सकते हैं परंतु उसके लिए यह जरूरी है कि जिस बैंक से आप दूसरा होम लोन लेना चाहते हैं। वह आपके क्रेडिट प्रोफाइल और भुगतान की क्षमता से संतुष्ट हो जाए। जिसके बाद आपको दूसरी प्रॉपर्टी हेतु दूसरा होम लोन दे दिया जाएगा।